Area Legale
Regole di usabilità sul portale LutinX.com
Etica, Rispetto e Trasparenza
KYC & AML
AFFRONTARE I REQUISITI DI VERIFICA DELL’IDENTITÀ PER AML E KYC
Il panorama normativo in continua evoluzione sta costringendo gli istituti finanziari a risolvere contemporaneamente più normative e regole di conformità. Queste normative impongono un diverso set di dati, documentazione e requisiti di classificazione normativa, esercitando una pressione maggiore sui team di conformità, gestione dei dati e onboarding già estesi.
LutinX Regulatory Protocol fornisce un repository di regole pronto all’uso, che può essere facilmente configurato dagli istituti finanziari per essere a prova di futuro rispetto ai requisiti normativi e operativi in evoluzione. Il Rules Engine supporta le normative richieste per la conformità di banche di investimento, aziendali e private, tra cui:
– Norme KYC e AML, ad esempio Patriot Act, 3a e 4a direttiva antiriciclaggio dell’UE, norme FINRA, ecc.;
– Norme fiscali, ad esempio Common Reporting Standard, FATCA, UK CDOT e accordi intergovernativi associati; – Regolamentazioni globali sui derivati OTC, ad esempio Dodd-Frank (USA), EMIR (UE), requisiti di margine, nonché norme emergenti sui derivati OTC in APAC (ASIC, HKMA, MAS) e Canada.
– Norme di riforma del mercato, ad esempio MiFID II
VANTAGGI DELL'UTILIZZO DI LUTINX
GUIDARE LA TRASFORMAZIONE DIGITALE
Ottieni agilità e massimizza l'efficienza operativa centralizzando l'onboarding e la gestione del ciclo di vita del cliente in più giurisdizioni e linee di business.
MIGLIORARE IL TEMPO PER CREARE GUADAGNI
Accelera l'inserimento dei clienti e garantisci la conformità alle best practice grazie al nostro avanzato motore di regole normative e alle sofisticate funzionalità del flusso di lavoro.
MIGLIORARE L'ESPERIENZA DEL CLIENTE
Offrire un'esperienza digitale più coerente su tutti i canali rivolti al cliente, grazie a una visione fluida e a 360 gradi di ogni cliente.
RISOLVERE GLI OBBLIGHI NORMATIVI
Garantire la conformità a un'ampia gamma di normative AML, KYC e fiscali globali e regionali per l'intera durata del ciclo di vita del cliente.
ANCORA: IL GDPR
IL 25 MAGGIO 2018, IL REGOLAMENTO GENERALE SULLA PROTEZIONE DEI DATI (GDPR) È ENTRATO IN VIGORE, CON UN IMPATTO SU TUTTE LE BANCA AL MONDO CHE MEMORIZZA O ELABORA INFORMAZIONI PERSONALI DI CITTADINI DELL’UE.
Il GDPR, uno dei regolamenti più lobbizzati nell’UE, segna uno sviluppo significativo nel campo della legge sulla protezione dei dati. Impone alle banche di intraprendere una notevole quantità di cambiamenti in termini di come organizzano i loro processi, operazioni e tecnologie per contribuire a soddisfare i severi requisiti richiesti da questo regolamento.
Con sanzioni estreme in gioco, il GDPR pone un’enorme sfida operativa, di conformità e tecnologica per le banche a causa del volume di dati e documentazione raccolti, archiviati ed elaborati su privati.
La data di entrata in vigore del GDPR ha segnato il trascorrere di 23 anni da quando la direttiva sulla protezione dei dati ha inizialmente messo radici nel 1995. Il mondo è diventato un luogo più digitalizzato e globalizzato e la nostra legislazione sulla protezione dei dati deve essere rafforzata per tenere il passo con questi progressi.
Qui ti presentiamo le definizioni chiave del GPDR. Il modo in cui LutinX si adega al GDPR è disponibile nelle specifiche aree della sezione legale.
CONSENSO
Una potenziale base giuridica per l’elaborazione per scopi di marketing. Deve essere liberamente fornito, informato e fornito esplicitamente tramite dichiarazione o azione. Non si può più fare affidamento sul silenzio o l’inattività.
VIOLAZIONE DEI DATI
Un incidente di sicurezza relativo alla distruzione, all’uso improprio o alla perdita, oppure all’accesso accidentale o illegale alle informazioni personali.
INTERESSATO
Persona fisica i cui dati sono oggetto di trattamento.
PRIVACY NELLA PROGETTAZIONE
Il GDPR richiede alle organizzazioni di considerare la protezione dei dati e la privacy fin dalla progettazione e per impostazione predefinita, sostanzialmente imponendo loro di includere i principi di protezione dei dati fin dall’inizio di un nuovo progetto o di progettazione di un sistema, anziché come un ripensamento.
ANTIRICICLAGGIO (AML)
LUTINX AML È UN APPROCCIO BASATO SUI RISCHI E SULLE REGOLE PER RISOLVERE GLI OBBLIGHI DI CONFORMITÀ ANTIRICICLAGGIO IN PIÙ GIURISDIZIONI
Il software di conformità LutinX AML è una soluzione basata sui rischi e sulle regole per risolvere gli obblighi di conformità antiriciclaggio in più giurisdizioni, tra cui BSA, 4a direttiva antiriciclaggio dell’UE e normative specifiche dell’APAC.
Affrontare le normative di conformità AML
La conformità antiriciclaggio implica sapere con chi si sta facendo affari, identificare da dove proviene la fonte dei fondi e determinare tutte le identità note delle controparti e delle associazioni. Gli istituti finanziari devono adottare un approccio rigoroso alla conformità AML con gravi sanzioni reputazionali e finanziarie in gioco.
LutinX Anti-Money Laundering è una soluzione software di conformità AML solida e comprovata che si integra perfettamente con la suite LutinX Client Lifecycle Management.
Semplifica la conformità AML e accelera l’onboarding
LutinX garantisce la conformità a tutte le normative AML globali e locali, dall’onboarding iniziale alla due diligence continua del cliente durante tutto il ciclo di vita del cliente.
Panoramica della quarta direttiva AML
La quarta direttiva antiriciclaggio dell’UE (4MLD), in vigore dal 26 giugno 2017, intende offrire una maggiore attenzione alla proprietà effettiva finale e un approccio basato sul rischio migliorato alla conformità.
La direttiva prevede requisiti più rigorosi per i processi conformi di Client Lifecycle Management e Know Your Customer, rafforza gli approcci basati sul rischio e richiede la rimozione delle esenzioni di due diligence del cliente (CDD).
La quinta direttiva antiriciclaggio dell’UE, la cui attuazione è prevista per il 2018, applicherà ulteriormente questo aspetto introducendo una soglia più rigorosa del proprietario effettivo del 10% per le entità ad alto rischio.
Approccio basato sulle regole richiesto per conformarsi alla quarta direttiva AML
Gli istituti finanziari devono essere in grado di fornire un approccio solido e basato sul rischio alla conformità AML per conformarsi alla quarta direttiva AML.
Ciò implica comprendere esattamente con chi si sta facendo affari, identificare da dove provengono le fonti di fondi e determinare con precisione le identità di tutte le controparti note e le associazioni con l’organizzazione cliente.
Le organizzazioni finanziarie devono implementare un approccio rigoroso alla conformità 4MLD e 5MLD con gravi sanzioni reputazionali e finanziarie in gioco.
Ottenere la conformità alla quarta direttiva AML
La soluzione antiriciclaggio LutinX è una soluzione software di conformità AML solida e comprovata che si integra perfettamente con LutinX Client Lifecycle Management per garantire una conformità coerente con la quarta direttiva AML, dall’onboarding iniziale alla due diligence continua durante tutto il ciclo di vita del cliente.
La nostra piattaforma integrata di gestione del ciclo di vita del cliente a livello aziendale consente agli istituti finanziari di migliorare la gestione del rischio e delle normative acquisendo una conoscenza dettagliata di ogni entità legale con cui intrattiene rapporti commerciali.
LutinX combina una logica di regole normative intelligenti con dati centralizzati su clienti e controparti, consentendo agli istituti finanziari di conformarsi in modo efficiente alla legislazione AML australiana.
Panoramica AUSTRAC
AUSTRAC ha emanato l’AML CTF Act nel 2006, che richiede alle entità segnalanti di verificare l’identità di un cliente prima di fornire un servizio designato al cliente. Le norme AML CTF stabiliscono le informazioni minime di identificazione del cliente e le informazioni sui beneficiari effettivi, che le entità segnalanti devono ottenere e verificare. Le entità segnalanti sono inoltre tenute a identificare e dichiarare se un cliente o il beneficiario effettivo del cliente è una “persona politicamente esposta” (PEP).
Approccio basato sulle regole richiesto per conformarsi ad AUSTRAC
La conformità ad AUSTRAC crea notevoli sfide operative per le organizzazioni finanziarie incaricate di un onboarding efficiente e di una gestione del ciclo di vita del cliente. Gli istituti finanziari coperti devono garantire la conformità all’AML CTF Act o affrontare gravi sanzioni finanziarie e reputazionali. Per migliorare il time-to-revenue e migliorare l’esperienza del cliente, le banche devono adottare un rigoroso processo AML basato su regole in grado di garantire una conformità coerente durante tutto il ciclo di vita del cliente.
Semplificazione della conformità AUSTRAC
Le soluzioni di conformità antiriciclaggio e Regulatory Rules Engine basate su regole di LutinX sono progettate in modo univoco per proteggere la tua organizzazione finanziaria dalle normative AUSTRAC. Forniamo una soluzione unificata di Client Lifecycle Management, composta da Client & Counterparty Data Management, AML / KYC / Tax & Regulatory Compliance. La piattaforma LutinX fornisce flussi di lavoro sofisticati relativi a clienti e account, che riducono significativamente i tempi e i costi di onboarding e operativi dei clienti.
Panoramica HKMA AML
Il 1° marzo 2018, l’Hong Kong Monetary Authority (HKMA) promulgherà il disegno di legge antiriciclaggio e antiterrorismo (emendamento) 2017.
Ciò richiede agli istituti finanziari interessati di conformarsi ai requisiti di due diligence del cliente (CDD) e di tenuta dei registri previsti dalla legge per il registro HKMA degli individui interessati.
Questi miglioramenti mirano ad allineare il regime normativo di Hong Kong alle raccomandazioni del FATF e a salvaguardare l’integrità di Hong Kong come centro finanziario globale.
Approccio robusto richiesto per conformarsi a HKMA AML
La conformità HKMA AML pone maggiore attenzione e pressione sui processi di due diligence del cliente (CDD) e KYC per gli istituti finanziari, aggiungendo significativamente al costo complessivo della conformità, aumentando potenzialmente il tempo di guadagno per la maggior parte delle banche e influenzando l’esperienza del cliente.
Le banche nazionali ed estere devono conformarsi alle normative di Hong Kong o affrontare gravi sanzioni finanziarie e reputazionali.
Ottieni la conformità HKMA AML
Le soluzioni intelligenti di LutinX per la conformità al Regulatory Rules Engine e all’Anti-Money Laundering sono progettate specificamente per proteggere il tuo istituto finanziario dalle normative HKMA in evoluzione o nuove.
La nostra soluzione end-to-end Client Lifecycle Management comprende Client & Counterparty Data Management, AML/KYC/Tax & Regulatory Compliance e un sofisticato flusso di lavoro di Client Onboarding & Account Management.
Insieme, queste soluzioni accelerano significativamente l’onboarding e la conformità dei clienti attraverso una maggiore efficienza operativa e un’elaborazione diretta.
Panoramica del MAS Act
Il MAS Act ha portato alla Monetary Authority of Singapore (MAS) nel 1971.
Questa legislazione AML/CTF obbliga gli istituti finanziari a mettere in atto controlli rigorosi per rilevare e scoraggiare il flusso di fondi illeciti attraverso il sistema finanziario di Singapore.
Ciò include la necessità di identificare e conoscere i propri clienti (inclusi i beneficiari effettivi), di condurre regolari revisioni dei conti e di monitorare e segnalare eventuali transazioni sospette.
Approccio innovativo richiesto per conformarsi al MAS Act
Gli istituti finanziari globali devono garantire la completa conformità KYC in ogni fase del ciclo di vita del cliente per conformarsi all’ampia legislazione AML di Singapore.
L’alternativa sono severe sanzioni finanziarie e reputazionali.
Le organizzazioni finanziarie devono adottare un approccio innovativo e rigoroso alla due diligence del cliente e alle procedure e ai processi KYC per conformarsi alle norme normative avanzate, migliorare l’esperienza del cliente e ridurre i tempi e i costi di onboarding.
Semplificare la conformità al MAS Act
Le soluzioni intelligenti Anti-Money Laundering e Regulatory Rules Engine di LutinX consentono alle banche di conformarsi pienamente ai requisiti normativi AML/CTF di Singapore.
La soluzione si integra perfettamente con un’ampia gamma di fornitori di dati, inclusi registri utili, e fornisce una fonte centralizzata di dati d’oro per garantire che tutte le norme e i regolamenti AML e KYC siano pienamente rispettati
SEGUIAMO LE REGOLE
PER PORRE I CLIENTI AL CENTRO DELLA TRASFORMAZIONE DIGITALE
Un approccio basato sul rischio che si adatta ai requisiti KYC IDV
Crea il flusso di registrazione più adatto alla tua attività. Quando si tratta di requisiti di verifica dell’identità per la conformità KYC e AML, hai bisogno di una soluzione basata sul rischio che possa adattarsi al tuo piano più completo per affrontare queste normative. Abbiamo creato configurazioni personalizzate della nostra piattaforma di verifica dell’identità, in modo che tu possa adattare LutinX per trovare il giusto equilibrio tra praticità e sicurezza per adattarti al livello di rischio con cui ti senti a tuo agio e ai profili di rischio individuali dei tuoi utenti.
Ad esempio, puoi utilizzare un processo di onboarding basato sui documenti per integrare i controlli dei dati di credito tradizionali o sostituirli del tutto. Nel primo caso, solo gli utenti che non corrispondono alle fonti di dati tradizionali devono eseguire un ulteriore controllo biometrico o documentale per confermare la propria identità. Nel secondo caso, tutti gli utenti devono completare un passaggio biometrico all’onboarding, dandoti la certezza che ogni utente è autentico e il proprietario valido del proprio ID.
Soddisfa gli obblighi normativi e delizia i tuoi clienti
Non devi scendere a compromessi sull’esperienza utente per soddisfare i requisiti di verifica dell’identità delle normative KYC e AML.
LutinX ti aiuta a bilanciare entrambe le priorità con un design incentrato sull’utente, aggiungendo ulteriore fluidità alle aree in cui devi chiedere ai tuoi clienti più dati per verificare la loro identità.
Gli SDK di LutinX includono il rilevamento di riflessi e sfocature, che forniscono feedback in tempo reale per aiutare gli utenti a inviare solo immagini di alta qualità per la verifica dei documenti. Facile. E i nostri SDK funzionano su tutte le piattaforme, dal desktop al tablet e allo smartphone, così gli utenti possono scegliere ciò che funziona per loro.
Non c’è da stupirsi che abbiamo uno dei migliori tassi di conversione sul mercato.
Per tutti gli aspetti di sviluppo, abbiamo predisposto un regolamento dedicato agli sviluppatori.
LutinX e tutte le sue affiliate desiderano assisterti per un’esperienza migliore. Se hai una domanda specifica sui termini di utilizzo o sulla normativa sulla privacy, puoi contattarci, premendo il pulsante qui a fianco.
In caso di dubbi sul testo di cui sopra, consulta la versione in inglese.
